55 bankanın Haziran 2021 sonu bilançolarını inceleyerek yaptığımız bir çalışma bize Haziran 2021 sonunda yakın izlemedeki kredilerin değerli derecede artmış olduğunu göstermiştir. Kelam konusu yakın izlemedeki kredilerin seyri dikkate alındığında, Mart 2019’da 302,8 milyar TL’den Haziran 2021’de %45,6’lık artışla 440,9 milyar TL’ye yükselmiştir.
Bankalar yakın izlemedeki kredilerini, bir daha yapılandırmayan, kontratında değişiklik yapılan ve bir daha finansman kredileri olarak 3 farklı kategoride takip etmektedirler. Son iki kategori bir daha yapılandırılmış krediler olarak izlenmektedir. Haziran 2021 prestijiyle, yakın izlemedeki kredilerin 225,4 milyar TL’si “bir daha yapılandırılmış kredilerden” oluşmaktadır. Bizim banka bilançolarından yaptığımız hesaplamalara nazaran, bankacılık dalının Haziran 2021 sonu %3,8 olan TGA oranı, bir daha yapılandırılan krediler de dahil edildiğinde %9,0’a yükselmektedir.
Pandeminin başladığı Mart 2020’den Haziran 2021’e yakın izlemedeki kredilerde %35,6 artış olduğu görülmektedir. Birebir devirde yakın izlemedeki krediler ortasındaki bir daha yapılandırılan kredilerde ise %51,6 artış olmuştur. Bu durum bize yapılandırma dışı kalan yakın izlemdeki kredilerden, yapılandırılan yakın izlemedeki kredilere bir geçiş olduğu göstermektedir.
bir daha yapılandırma çalışmaları kapsamında Temmuz 2021’de küçük ölçekli kurumlar için üst hudut olan 25 milyon TL toplam nakit ve gayrinakit risk, 100 milyon TL’ye yükseltilmiştir. Bu kapsamda bir daha yapılandırmaların ve yakın izlemedeki kredilerin ölçüsünün artmaya devam etmesi beklenmektedir.
Haziran 2021 prestijiyle bizim hesaplamalarımıza bakılırsa bulduğumuz TGA oranını BDDK’nın bankaların toplam özkaynak fiyatına oranladığımızda, TGA hacminin bankaların toplam özkaynaklarının %26,5’ini oluşturduğu, yakın izlemedeki krediler dahil edildiğinde ise kelam konusu oranın %96,4’e çıktığı görülmektedir. Yalnızca bir daha yapılandırılan krediler ile TGA’lar dikkate alındığında ise kelam konusu oran %50,6’ya ulaşmaktadır.
elbette ki bir daha yapılandırılan kredilerin hepsinin TGA’ya düşmesi kelam konusu olmayacaktır. Bölümü yakından izleyenlerin görüşüne göre geçmiş senelerda yakın izlemedeki kredilerin TGA’ya dönüşme oranının %20 olduğu tarafındadır. Lakin ortasında bulunduğumuz salgın ortamı ve ekonomik şartlarda TGA oranının daha yüksek olmasını beklemek yanlış olmayacaktır.
Kaynak: BANKACILIK DALI – TAHSİLİ GECİKMİŞ ALACAKLAR, alıntıdır
Erol Taşdelen: Herkes “yüzde 21,7 büyüdük” diyor, Bankacılık Dalının ortasında bulunduğu yüzde-22,7 küçülmeden bahseden yok!
Faiz İndirimiyle niye Piyasa Faizleri İnmedi?
Kerim Rota Yazdı: Yasak elmayı birinci kim ısırdı? – (3. Bölüm)
Bankalar yakın izlemedeki kredilerini, bir daha yapılandırmayan, kontratında değişiklik yapılan ve bir daha finansman kredileri olarak 3 farklı kategoride takip etmektedirler. Son iki kategori bir daha yapılandırılmış krediler olarak izlenmektedir. Haziran 2021 prestijiyle, yakın izlemedeki kredilerin 225,4 milyar TL’si “bir daha yapılandırılmış kredilerden” oluşmaktadır. Bizim banka bilançolarından yaptığımız hesaplamalara nazaran, bankacılık dalının Haziran 2021 sonu %3,8 olan TGA oranı, bir daha yapılandırılan krediler de dahil edildiğinde %9,0’a yükselmektedir.
Pandeminin başladığı Mart 2020’den Haziran 2021’e yakın izlemedeki kredilerde %35,6 artış olduğu görülmektedir. Birebir devirde yakın izlemedeki krediler ortasındaki bir daha yapılandırılan kredilerde ise %51,6 artış olmuştur. Bu durum bize yapılandırma dışı kalan yakın izlemdeki kredilerden, yapılandırılan yakın izlemedeki kredilere bir geçiş olduğu göstermektedir.
bir daha yapılandırma çalışmaları kapsamında Temmuz 2021’de küçük ölçekli kurumlar için üst hudut olan 25 milyon TL toplam nakit ve gayrinakit risk, 100 milyon TL’ye yükseltilmiştir. Bu kapsamda bir daha yapılandırmaların ve yakın izlemedeki kredilerin ölçüsünün artmaya devam etmesi beklenmektedir.
Haziran 2021 prestijiyle bizim hesaplamalarımıza bakılırsa bulduğumuz TGA oranını BDDK’nın bankaların toplam özkaynak fiyatına oranladığımızda, TGA hacminin bankaların toplam özkaynaklarının %26,5’ini oluşturduğu, yakın izlemedeki krediler dahil edildiğinde ise kelam konusu oranın %96,4’e çıktığı görülmektedir. Yalnızca bir daha yapılandırılan krediler ile TGA’lar dikkate alındığında ise kelam konusu oran %50,6’ya ulaşmaktadır.
elbette ki bir daha yapılandırılan kredilerin hepsinin TGA’ya düşmesi kelam konusu olmayacaktır. Bölümü yakından izleyenlerin görüşüne göre geçmiş senelerda yakın izlemedeki kredilerin TGA’ya dönüşme oranının %20 olduğu tarafındadır. Lakin ortasında bulunduğumuz salgın ortamı ve ekonomik şartlarda TGA oranının daha yüksek olmasını beklemek yanlış olmayacaktır.
Kaynak: BANKACILIK DALI – TAHSİLİ GECİKMİŞ ALACAKLAR, alıntıdır
Erol Taşdelen: Herkes “yüzde 21,7 büyüdük” diyor, Bankacılık Dalının ortasında bulunduğu yüzde-22,7 küçülmeden bahseden yok!
Faiz İndirimiyle niye Piyasa Faizleri İnmedi?
Kerim Rota Yazdı: Yasak elmayı birinci kim ısırdı? – (3. Bölüm)