Kapak Grafiği: Kredi tipleri bazında yıllıklandırılmış büyüme suratları
23 Nisan sabahı sitemizde “Özlem Derici Şengül: “Enflasyon talebi öne çekiyor, tasarruf etmektense parayı harcamak mantıklı” başlığıyla yayınlana haber tahlilde, yıllıklandırılmış olarak suratı %45’e erişen kredi artışının enflasyon ve cari açığa olumsuz tesir yapacağı uyarısı yer aldı. Bir iki saat ortasında TCMB mecburî karşılıklar yoluyla kredi büyümesine müdahale etti.
TCMB’den yeni bildiri
TCMB websitesinde yer alan yeni bildiri şöyleki başlıyor
Bankaların ve başka mali kuruluşların bilanço içi yahut bilanço dışı uygun görülen kalemlerine mecburî karşılık getirmek, 1211 sayılı Merkez Bankası Kanunu’nun 4’üncü hususunda belirtilen Merkez Bankasının temel bakılırsavlerindendir. Bilançoların yükümlülük tarafına uygulanmakta olan zarurî karşılıklar, yapılan düzenleme ile makro ihtiyati siyaset setini güçlendirmek hedefiyle bilançoların varlık tarafına da uygulanmaya başlanmaktadır.
Bu kapsamda, bankalar ile finansman şirketlerinin aşağıdaki kredi tipleri hariç olmak üzere Türk lirası cinsinden ticari nitelikteki nakdi kredileri zarurî karşılığa tabi tutulmuştur.
KOBİ tarifine giren işletmelere kullandırılan krediler
Esnaf kredileri
İhracat ve yatırım kredileri
Ziraî krediler
5018 sayılı Kamu Mali İdaresi ve Denetim Kanunu ekindeki (I), (II), (III) ve (IV) sayılı cetvellerde yer alan kurum ve kuruluşlar ile kamu iktisadi teşebbüsleri ve bunların kuruluş, bağlı iştirak ve iştiraklerine kullandırılan krediler
Kurumsal kredi kartları
Mali kuruluşlara kullandırılan krediler
Bu çerçevede;
1 Nisan 2022 tarihinden itibaren dörder haftalık periyotlarda kullandırılan ticari kredilerin %10’u oranında zarurî karşılığın birebir müddetlerde tesis edilmesine
31 Mayıs 2022 tarihi prestijiyle 31 Aralık 2021 tarihine bakılırsa kredi büyüme oranı yüzde 20’nin üzerinde olan bankaların, 31 Mart 2022 ve 31 Aralık 2021 tarihlerinde mevcut kredi bakiyeleri içindeki farkın yüzde 20’si oranında mecburî karşılığı 6 ay boyunca tesis etmesine karar verilmiştir.
Kredilere zarurî karşılık sık görülen bir uygulama değil. Genelde krediler için sermaye karşılığı ayrılır. Lakin, TCMB’nin 0 faiz ödediği mecburî karşılıkların kredi maliyetlerini kaç puan etkileyeceğini hesaplayamadık. Bu hususta uzmanlardan gelecek yorumları size nakledeceğiz.
Dövizden KKM’ye geçişi teşvik edemeyen bankalara ceza
İhracatçının döviz gelirinin %40’na el koyma, ihracat bedellerinin yurda getirilmesi üzere kararlarla dolarizasyonu engelleyemeyen kamu, bu defa de TCMB vasıtasıyla KKM hesabı üretemeyen bankaları cezalandırma yoluna gitti.
TCMB bildirisini bu kısmı şöyle
Ayrıyeten, yabancı para mevduat/katılım fonu zarurî karşılık oranlarının gerçek kişi dönüşüm oranına nazaran farklılaştırılmasına, bu çerçevede dönüşüm oranı;
Yüzde 5’in altında kalan bankalara ek 500 baz puan
Yüzde 5 ile yüzde 10 içinde olan bankalara ek 300 baz puan
zarurî karşılık uygulanmasına karar verilmiştir. Bu uygulama, tesisi 10 Haziran 2022 tarihinde başlayacak olan 27 Mayıs 2022 tarihindeki hesaplama devrinden itibaren geçerli olacaktır.
Başka yandan, finansman şirketlerinin yüzde sıfır olan mecburî karşılık oranları bankalar ile tıpkı düzeye getirilmiş, yurt içi bankalara olan yükümlülükleri mecburî karşılık kapsamında alınmıştır. Bu değişiklik, tesisi 13 Mayıs 2022 tarihinde başlayacak olan 29 Nisan 2022 tarihindeki hesaplama periyodundan itibaren geçerli olacaktır.
1Ç2022’de KKM garantili ucuz mevduat toplayarak dev karlar açıklamaya hazırlanan bankacılık kesiti artık bu karı devletle paylaşmaya zorlanıyor. Bu yolla TCMB’nin bir türlü yükselmeyen brüt rezervlerine de ek yapılacak.
Uzun lafın kısasını söyleyelim: Türkiye artık fiilen “yumuşak döviz hareketi kısıtlaması” rejimine gitti. Şayet TCMB’nin FX rezerv kaybı sürerse, resmen “sermaye kontrollerine” geçilmesi, yani tüm döviz süreçlerine kontrol ve kısıtlama gelmesi mümkünlüğü belirdi.
Dolarda sarsıntı bekliyorum! & Türkiye’de o denli bir para yok | Atilla Yeşilada
TCMB rezervlerini eriten hükümetin döviz arayışları devam ediyor: Döviz gelirini mecburî ülkeye getirme limiti düşürüldü
Fikret Bila: Buyruk komuta iktisadı
23 Nisan sabahı sitemizde “Özlem Derici Şengül: “Enflasyon talebi öne çekiyor, tasarruf etmektense parayı harcamak mantıklı” başlığıyla yayınlana haber tahlilde, yıllıklandırılmış olarak suratı %45’e erişen kredi artışının enflasyon ve cari açığa olumsuz tesir yapacağı uyarısı yer aldı. Bir iki saat ortasında TCMB mecburî karşılıklar yoluyla kredi büyümesine müdahale etti.
TCMB’den yeni bildiri
TCMB websitesinde yer alan yeni bildiri şöyleki başlıyor
Bankaların ve başka mali kuruluşların bilanço içi yahut bilanço dışı uygun görülen kalemlerine mecburî karşılık getirmek, 1211 sayılı Merkez Bankası Kanunu’nun 4’üncü hususunda belirtilen Merkez Bankasının temel bakılırsavlerindendir. Bilançoların yükümlülük tarafına uygulanmakta olan zarurî karşılıklar, yapılan düzenleme ile makro ihtiyati siyaset setini güçlendirmek hedefiyle bilançoların varlık tarafına da uygulanmaya başlanmaktadır.
Bu kapsamda, bankalar ile finansman şirketlerinin aşağıdaki kredi tipleri hariç olmak üzere Türk lirası cinsinden ticari nitelikteki nakdi kredileri zarurî karşılığa tabi tutulmuştur.
KOBİ tarifine giren işletmelere kullandırılan krediler
Esnaf kredileri
İhracat ve yatırım kredileri
Ziraî krediler
5018 sayılı Kamu Mali İdaresi ve Denetim Kanunu ekindeki (I), (II), (III) ve (IV) sayılı cetvellerde yer alan kurum ve kuruluşlar ile kamu iktisadi teşebbüsleri ve bunların kuruluş, bağlı iştirak ve iştiraklerine kullandırılan krediler
Kurumsal kredi kartları
Mali kuruluşlara kullandırılan krediler
Bu çerçevede;
1 Nisan 2022 tarihinden itibaren dörder haftalık periyotlarda kullandırılan ticari kredilerin %10’u oranında zarurî karşılığın birebir müddetlerde tesis edilmesine
31 Mayıs 2022 tarihi prestijiyle 31 Aralık 2021 tarihine bakılırsa kredi büyüme oranı yüzde 20’nin üzerinde olan bankaların, 31 Mart 2022 ve 31 Aralık 2021 tarihlerinde mevcut kredi bakiyeleri içindeki farkın yüzde 20’si oranında mecburî karşılığı 6 ay boyunca tesis etmesine karar verilmiştir.
Kredilere zarurî karşılık sık görülen bir uygulama değil. Genelde krediler için sermaye karşılığı ayrılır. Lakin, TCMB’nin 0 faiz ödediği mecburî karşılıkların kredi maliyetlerini kaç puan etkileyeceğini hesaplayamadık. Bu hususta uzmanlardan gelecek yorumları size nakledeceğiz.
Dövizden KKM’ye geçişi teşvik edemeyen bankalara ceza
İhracatçının döviz gelirinin %40’na el koyma, ihracat bedellerinin yurda getirilmesi üzere kararlarla dolarizasyonu engelleyemeyen kamu, bu defa de TCMB vasıtasıyla KKM hesabı üretemeyen bankaları cezalandırma yoluna gitti.
TCMB bildirisini bu kısmı şöyle
Ayrıyeten, yabancı para mevduat/katılım fonu zarurî karşılık oranlarının gerçek kişi dönüşüm oranına nazaran farklılaştırılmasına, bu çerçevede dönüşüm oranı;
Yüzde 5’in altında kalan bankalara ek 500 baz puan
Yüzde 5 ile yüzde 10 içinde olan bankalara ek 300 baz puan
zarurî karşılık uygulanmasına karar verilmiştir. Bu uygulama, tesisi 10 Haziran 2022 tarihinde başlayacak olan 27 Mayıs 2022 tarihindeki hesaplama devrinden itibaren geçerli olacaktır.
Başka yandan, finansman şirketlerinin yüzde sıfır olan mecburî karşılık oranları bankalar ile tıpkı düzeye getirilmiş, yurt içi bankalara olan yükümlülükleri mecburî karşılık kapsamında alınmıştır. Bu değişiklik, tesisi 13 Mayıs 2022 tarihinde başlayacak olan 29 Nisan 2022 tarihindeki hesaplama periyodundan itibaren geçerli olacaktır.
1Ç2022’de KKM garantili ucuz mevduat toplayarak dev karlar açıklamaya hazırlanan bankacılık kesiti artık bu karı devletle paylaşmaya zorlanıyor. Bu yolla TCMB’nin bir türlü yükselmeyen brüt rezervlerine de ek yapılacak.
Uzun lafın kısasını söyleyelim: Türkiye artık fiilen “yumuşak döviz hareketi kısıtlaması” rejimine gitti. Şayet TCMB’nin FX rezerv kaybı sürerse, resmen “sermaye kontrollerine” geçilmesi, yani tüm döviz süreçlerine kontrol ve kısıtlama gelmesi mümkünlüğü belirdi.
Dolarda sarsıntı bekliyorum! & Türkiye’de o denli bir para yok | Atilla Yeşilada
TCMB rezervlerini eriten hükümetin döviz arayışları devam ediyor: Döviz gelirini mecburî ülkeye getirme limiti düşürüldü
Fikret Bila: Buyruk komuta iktisadı